PLANEJAMENTO PATRIMONIAL COMO INSTRUMENTO DE ESTABILIDADE FINANCEIRA EM FAMÍLIAS DE ALTA RENDA

O presente trabalho de conclusão de curso (TCC) tem como objetivo analisar o planejamento patrimonial como instrumento de estabilidade financeira em famílias de alta renda no contexto brasileiro contemporâneo. Em um cenário marcado por incertezas macroeconômicas, elevada volatilidade nos mercados financeiros e frequentes mudanças regulatórias, torna-se fundamental compreender como famílias inseridas em faixas superiores de renda organizam seus recursos ao longo do tempo e buscam proteção contra riscos que podem comprometer a continuidade do seu patrimônio. A pesquisa parte do pressuposto de que o planejamento patrimonial não se resume apenas à administração de bens, mas envolve um conjunto de práticas estruturadas que englobam gestão de riscos, diversificação, governança familiar, sucessão e alocação eficiente dos ativos. Assim, o estudo busca identificar como essas práticas podem contribuir para uma maior segurança financeira e sustentabilidade intergeracional, reduzindo a exposição a eventos adversos, como crises econômicas, perda de liquidez, impactos inflacionários e questões sucessórias mal planejadas. Metodologicamente, o trabalho utiliza uma abordagem qualitativa, apoiada em revisão bibliográfica e em entrevistas com quinze famílias distribuídas em três perfis profissionais típicos da alta renda brasileira: médicos, advogados e empresários. A análise das entrevistas foi realizada com base em referenciais teóricos de Mankiw (2021), Vasconcellos e Garcia (2020) e outros autores que tratam do comportamento econômico, das decisões intertemporais e da racionalidade financeira. Complementarmente, foram utilizados dados de instituições como BACEN, IBGE, ANBIMA e FGV, permitindo uma compreensão do fenômeno em diálogo com o ambiente econômico real. Os resultados evidenciam que há diferenças significativas no comportamento financeiro entre os grupos analisados, especialmente no que diz respeito à tolerância ao risco, ao nível de diversificação patrimonial e à utilização de mecanismos de sucessão. Identificou-se que famílias com maior grau de organização financeira e com práticas estruturadas de planejamento — como constituição de holdings, adoção de previdência privada, uso de assessoria 2 financeira e diversificação em múltiplos mercados — demonstram maior capacidade de preservação patrimonial e de estabilidade ao longo do tempo. Conclui-se que o planejamento patrimonial exerce papel central na construção e manutenção da estabilidade financeira, permitindo que famílias de alta renda enfrentem incertezas com maior segurança e reduzam vulnerabilidades que poderiam comprometer a continuidade do patrimônio. O estudo reforça, assim, a importância da educação financeira, da governança e da gestão estratégica dos recursos para a sustentabilidade intergeracional.